本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 吳敏 北京報道

“今年車險都漲價了？”近日，家住蘇州的阿悠發(fā)出了這樣的疑問。

(資料圖片僅供參考)

她對《華夏時報》記者表示：“車險馬上到期，突然發(fā)現(xiàn)今年聯(lián)系我的銷售都少了，報的價格也很高?！?/p>

“當(dāng)然，主要也是今年沒有優(yōu)惠了。”阿悠解釋道。對此，身邊有朋友建議她選擇線下當(dāng)面續(xù)保，不要線上，并稱如此操作保費“還是可以與之前差不多”。

無獨有偶，家住北京的張先生也遇到了類似情況。他對本報記者表示，當(dāng)問到今年續(xù)保是否還有加油卡等優(yōu)惠時，他的車險代理人卻表示“不在電話說”。

為何兩地車險代理人線下更“好說話”？

據(jù)了解，自今年6月1日車險“二次綜改”全面實施以來，頭部險企嚴(yán)格收緊返傭和促銷。

不過，違規(guī)“返點”真的不存在了嗎？顯然并沒有。

據(jù)《華夏時報》記者調(diào)查，車險返傭金、送加油券等促銷活動目前仍在社交媒體廣泛存在。雖然大多數(shù)帖子沒有在標(biāo)題中明確說明車險“返點”，但帖子內(nèi)容中卻包含“最低優(yōu)惠折扣價”“額外返點、不固定金額小紅包”“25個點優(yōu)惠政策”等信息。

值得一提的是，記者在某社交媒體發(fā)布“北京車險求報價”相關(guān)帖子后，也有不少代理人主動私信，承諾送加油卡、返現(xiàn)金等續(xù)保優(yōu)惠。

“返點”隱秘了

又是一年車險續(xù)保時。今年，不少網(wǎng)友都發(fā)現(xiàn)保費變“貴”了。

過去買車險，車主都會被給予一系列優(yōu)惠政策，例如返現(xiàn)金，送洗車、加油和保養(yǎng)服務(wù)等，但今年不少地方的車主在續(xù)保時都被告知沒有優(yōu)惠活動。

“別說返現(xiàn)了，連附贈都少了?！币晃徽憬囍魅缡钦f。

對此，一些車主表示理解，選擇繼續(xù)如期續(xù)保，而另外一些車主則選擇暫時觀望，看后期車險是否有降價的可能，有車主直言“反正都那么貴了，還沒到期就再熬一熬，萬一月底又有優(yōu)惠了”。

不過，也有一些車主主動求變，或選擇保險代理人、4S店和互聯(lián)網(wǎng)保險平臺等多渠道比價，或在社交平臺主動發(fā)帖求報價。

一位家住江蘇的車主對記者表示，只是前后過了沒幾天，再和某頭部險企的保險代理人溝通車險續(xù)保費用時，報價就貴了1000元左右。不過，通過使用某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺車險欄目下的綜合比價功能，他發(fā)現(xiàn)，對于同樣險種的車險方案，該互聯(lián)網(wǎng)平臺給出的報價比保險代理人給出的報價低了大概500元。

也有浙江車主對記者表示，自己在某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺買的車險，比業(yè)務(wù)員的便宜1000元，并稱享受到的理賠服務(wù)和線下購買車險是一樣的。

除了多渠道比價，也有不少車主另辟蹊徑，在社交平臺發(fā)帖吸引代理人主動上門報價。

記者發(fā)現(xiàn)，在某互聯(lián)網(wǎng)平臺的“車險”“車險續(xù)保”等相關(guān)話題下，不少帖子的標(biāo)題為某某地方車險報價。在這些帖子下，回復(fù)都是來自當(dāng)?shù)馗骷冶ｋU公司的銷售人員。

近日，記者也在該互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布了一則“北京車險求報價”的帖子。發(fā)布當(dāng)日，記者不僅在帖子評論區(qū)收到了多條“某某保險公司可以報價”的回復(fù)，還收到了多條表示投保可以“返點”的私信。經(jīng)過溝通，有的表示可以送加油卡、現(xiàn)金抵扣券、洗車等，有的則表示在個性化投保方案下，可以為投保人申請優(yōu)惠返現(xiàn)金活動，并承諾投保當(dāng)日即可返現(xiàn)。

三者險保額高了

值得一提的是，對于不少車主反映保費變貴的問題，亦有地方保險代理人對記者解釋道，有可能是第三者責(zé)任險（下稱“三者險”）保額高了。

所謂三者險，是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。簡言之，三者險賠償?shù)氖鞘鹿手袑Ψ降呢敭a(chǎn)損失和人身傷亡，被業(yè)內(nèi)人士稱為交強險的“plus版”。

近日，一位車主也對記者反映，今年投保三者險的保額確實變高了，“以前100萬元感覺夠了，今年本來想投保200萬元的三者險，但保險代理人說最低都得300萬元起了。”

對此，向他推銷保險的代理人給出的解釋是，目前低于300萬元保額的三者險無法在系統(tǒng)進(jìn)行錄入，并表示“現(xiàn)在人值錢，特別是在北上廣深這種類型的城市，路上豪車又這么多，300萬元的保額才安心?！?/p>

“保險公司都不推200萬元的產(chǎn)品了，因為核不過，都推300萬元和500萬元的了?！币晃徊辉妇呙谋ｋU代理人對記者如是說。

保費方面，從各家保險公司的報價來看，300萬元保額的三者險相較200萬元保額的，保費高出幾十到幾百元不等。并且，大多數(shù)險企代理人在推銷車險時，都會給出一系列的投保方案，有些車主發(fā)現(xiàn)，包含保額為300萬元三者險的車險續(xù)費方案，整體來看反而更加便宜。

代理人出單難了

“車險的傭金基本都返給客戶了。”談到現(xiàn)在的生存狀況，許多車險代理人都不約而同地提到一個字“卷”。

過去，適應(yīng)了被稱為行業(yè)痼疾的車險“返點”優(yōu)惠，今年在面對車險續(xù)保零優(yōu)惠時，更多的消費者選擇的是不理解和抗拒，隨之而來的，是車險代理人更大的業(yè)績壓力。

“保費減半，工資減半，心態(tài)減半?！?/p>

“做了快7年了，今年格外難。”

“又要駕乘險，又要健康險，又要復(fù)購率，一項不達(dá)標(biāo)KPI都是0.7。”

……

在“車險人”“全國各地車險人”等相關(guān)話題的帖子下，車險代理人“槽點滿滿”，壓力滿滿。

家住南昌的趙先生去年剛離開保險行業(yè)，談到今年車險代理人難出保單，他很慶幸自己及時轉(zhuǎn)行?！拔易隽藥啄贶囯U，這行以前可以賺錢，現(xiàn)在屬于夕陽產(chǎn)業(yè)，太透明了。”

其實，一直以來，車險返傭都是被明令禁止的違規(guī)、違法行為，但卻作為價格戰(zhàn)的變形始終存在。

為治理這一亂象，更為了車險行業(yè)整體實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，原銀保監(jiān)會在2020年9月發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，從定價端壓縮保險公司費用率空間。2023年初，原銀保監(jiān)會又發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]，在將定價權(quán)更多下放給保險公司的同時，對財險公司風(fēng)險定價能力和管理能力提出更高要求，促進(jìn)市場良性競爭，此舉也被業(yè)內(nèi)稱為車險“二次綜改”。

改革并非易事，始終陣痛前行。

不過，從監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)看，綜改后的車險市場基本實現(xiàn)了此前定下的保護(hù)消費者權(quán)益——“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉