6月7日，多家國有大型銀行向中國證券報(bào)記者證實(shí)，已收到相關(guān)通知，6月8日起下調(diào)人民幣存款利率。其中，活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)、兩年期定期存款利率和利率上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。三年、五年期定期存款利率和利率上限下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

人民幣存款降息

(資料圖片)

調(diào)整后，活期存款利率下調(diào)至0.20%，兩年期定期存款利率下調(diào)至2.05%，三年期定存利率下調(diào)至2.45%，五年期定存利率下調(diào)至2.50%。兩年期大額存單利率上限下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，三年、五年期大額存單利率上限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

由于對(duì)存款利率上限做出了限制，因此部分銀行可做利率上浮的產(chǎn)品也將受到影響。例如，農(nóng)行“金穗銀利多”系列定期存款產(chǎn)品，五年期利率將從3.05%降至2.9%，三年期從3%調(diào)至2.85%。

去年9月以來，國有大行陸續(xù)下調(diào)人民幣存款利率，股份行持續(xù)跟進(jìn)。今年以來，多家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行加入調(diào)息陣營，紛紛下調(diào)存款掛牌利率。此外，通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限也受到限制，部分銀行下調(diào)55個(gè)基點(diǎn)。

美元存款利率走低

6月7日上午，中國銀行北京某支行工作人員表示：“昨天夜里剛調(diào)的，5000至5萬美元(不含)利率是2.8%，5萬美元以上利率是4.3%，一年期、兩年期都一樣。”

工商銀行零售業(yè)務(wù)人員告訴記者：“美元存款利率確實(shí)降了，目前‘匯鑫存’產(chǎn)品5萬以上起購，一年、兩年都是4.3%，只能在柜臺(tái)購買。”

建設(shè)銀行相關(guān)工作人員表示，目前還是分段利率，5000至5萬美元(不含)，1年期是2.8%，兩年期是2.1%；5萬美元以上，一年期4.3%，兩年期2.9%。

6月5日開始，多家銀行陸續(xù)調(diào)整美元存款利率和計(jì)息方式。農(nóng)業(yè)銀行北京西城區(qū)某支行客戶經(jīng)理告訴記者：“此前，美元定存利率是基于Libor測算的，每天都有一個(gè)報(bào)價(jià)，利率浮動(dòng)較大，最高的時(shí)候能達(dá)到5.5%左右；現(xiàn)在轉(zhuǎn)變?yōu)橐話炫评蕿榛A(chǔ)結(jié)合加點(diǎn)上浮的模式，5000至5萬美元(不含)上浮200個(gè)基點(diǎn)，5萬美元以上上浮350個(gè)基點(diǎn)，相對(duì)比較穩(wěn)定。”

緩解息差壓力

招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱，2023年一季度商業(yè)銀行凈利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。而去年全年，商業(yè)銀行凈利潤同比增速達(dá)5.3%。此外，數(shù)據(jù)顯示，2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑，與銀行持續(xù)減費(fèi)讓利有關(guān)，但影響降低融資成本的可持續(xù)性，也將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。所以，通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平，在當(dāng)前仍然具有必要性。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，當(dāng)前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，存款定期化背景下調(diào)整必要性增強(qiáng)；同時(shí)，貸款需求走弱壓制新發(fā)生貸款定價(jià)，滾動(dòng)重定價(jià)因素對(duì)存量貸款利率壓制仍在。在資產(chǎn)負(fù)債兩端共同擠壓之下，銀行體系凈息差收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進(jìn)一步下行趨勢(shì)，迫切需要銀行體系進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債成本管控，增強(qiáng)銀行體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)而穩(wěn)定凈利息收入水平。

談及美元存款利率調(diào)整的原因，董希淼認(rèn)為，本質(zhì)上，美元存款利率下調(diào)和人民幣存款利率下調(diào)有共同的邏輯。不同的是，美元存款利率下調(diào)，一定程度上還可減輕人民幣貶值的壓力。